Что такое DeFi?
Децентрализованные финансы (DeFi) являются относительно новым трендом в индустрии криптовалют, который продемонстрировал стремительный рост в период с 2019 по 2020 год. Согласно данным Binance Research, в 2019 году, рынок децентрализованного финансирования вырос, расширив не только свою клиентскую базу, инфраструктуру. В 2020 году, вокруг этой индустрии развернулся настоящий хайп, как вокруг ICO в 2017 году.
Сегодня, инвестирование в DeFi токены считается одним из самых прибыльных вложений. Раньше сектор DeFi был относительно небольшим по сравнению с масштабами рынка криптовалют, но в 2021 году он значительно вырос и привлек огромное количество трейдеров и инвесторов. Что вызвало такой интерес и каковы перспективы DeFi в 2022 году?
Определение DeFi
DeFi – это финансовый инструмент, созданный на блокчейне. Основная цель децентрализованных финансов – стать альтернативой банковскому сектору и изменить традиционные технологии текущей финансовой системы на протоколы с открытым исходным кодом. Таким образом, индустрия DeFi предоставила огромному количеству людей доступ к децентрализованным кредитам и новым инвестиционным платформам, а также возможность получать пассивный доход от цифровых активов.
Сегодня, большинство существующих проектов DeFi разработанных на блокчейне Ethereum, а количество новых приложений в области децентрализованных финансов постоянно увеличивается. Одним из первых приложений DeFi, которое получило широкую популярность, стала платформа MakerDAO. Данная платформа была запущена в конце 2017 года. С тех пор общая сумма средств, выделяемых на протоколы DeFi (TVL, Total Value Locked), постоянно растет, причем с огромной скоростью.
Так, в мае 2018 года, TVL составлял 150 миллионов долларов, в мае 2019 года – 500 миллионов долларов, в мае 2020 года – 950 миллионов долларов, а в ноябре 2021 года этот показатель достиг рекордных 236 миллиардов долларов. Что касается самых востребованных продуктов в этой области, мы можем выделить следующие: кредитование, децентрализованные стейблкоины, децентрализованные биржи (DEX) и услуги по выпуску токенов.
Характерной чертой продуктов DeFi является отсутствие централизованного управления и огромного количества недостатков связанных с традиционной финансовой системой, например такие, как медленные транзакции, наличие посредников, необходимость подтверждать свою личность и источник дохода. Взаимодействие через децентрализованные финансы основано на смарт-контрактах. Это особый алгоритм в блокчейне, который отвечает за соблюдение условий всеми сторонами контракта. Смарт-контракты практически исключают человеческую ошибку.
Как инвестировать в децентрализованные финансы (DeFi)?
Фарминг (Yield farming)
Суть фарминга заключается в том, чтобы инвестировать средства в DeFi-проект, тем самым предоставляя ему ликвидность. То есть, вы блокируете свои цифровые активы в смарт-контракте (пуле ликвидности), взамен вы получаете комиссионные отчисления и токены проекта. Со временем стоимость токенов может вырасти, таким образом, вы можете увеличить доход от ваших инвестиций. Прибыль указывается в виде годовой процентной доходности (APY).
Поскольку многие инвесторы добавляют свои цифровые активы в соответствующий пул ликвидности, это приводит к снижению получаемого дохода. Кроме того, вы должны иметь в виду, что добавление цифровых монет в пулы ликвидности может привести к непостоянным убыткам.
Непостоянным убытком (Impermanent loss) называется временная потеря средств, которая возникает при предоставлении ликвидности в пул. Чем выше волатильность монеты в пуле, тем больше шансов ее потерять. Непостоянный убыток может быть возмещен за счет прибыли, которую вы получаете от предоставления ликвидности. Поэтому не рекомендуется вкладывать свои средства в пулы проектов, монеты которых очень волатильны.
Изначально, многие инвесторы выбирали известные стейблкоины (DAI, USDC и USDT). Однако эта ситуация изменилась, поскольку наиболее популярные протоколы DeFi в настоящее время работают в сети Ethereum и предоставляют токены управления, которые также называют майнингом ликвидности. Цифровые монеты хранятся в этих пулах ликвидности взамен на предоставление ликвидности децентрализованным биржам.
Суть майнинга ликвидности заключается в том, что участники доходного фермерства получают вознаграждение в виде цифровых монет. Стоит отметить, что фермерство ликвидности получило широкое распространение после того, как проект Compound начал выпускать свой токен управления COMP, который показал хороший рост.
Стейкинг
Стейкинг (англ. staking) – это метод инвестирования, который позволяет хранить цифровые монеты в специальном кошельке и поддерживает сеть блокчейнов Proof-of-Stake (PoS). То есть стейкинг работает как депозит, на котором заблокирована определенная сумма средств с целью получения пассивного дохода.
Лендинг
Лендинг (англ. Lending или Lending Protocol) – это вид инвестирования в DeFi сектор, который позволяет получать доход за счет P2P-кредитования. В этом случае кредиторы и заемщики взаимодействуют через блокчейн. Заемщик получает ссуду в криптовалюте под проценты, оставляя депозит, также, в криптовалюте. Что касается кредитора, то он вкладывает свои цифровые монеты в общий пул и зарабатывает деньги на процентах.
Платформы P2P-кредитования могут дать ссуду каждому пользователю и не требуют от заемщиков предоставления кредитной истории и верификации личности. Единственное требование – внести залог. В основном это примерно 150% от суммы кредита. Между тем, смарт-контракт обеспечивает гарантию того, что кредитор вернет свои инвестиции с процентами, даже если криптовалюта упадет в цене или заемщик не вернет долг.
Margin trading
Маржинальная торговля (англ. Margin trading) – это способ торговли на децентрализованных биржах с использованием кредитного плеча. То есть, трейдер заимствует цифровую монету из децентрализованных кредитных протоколов, для того чтобы открывать более крупные ордера и увеличить свою прибыль. Здесь риски минимальны, поскольку они регулируются смарт-контрактами.
Инвестирование в DeFi токены
Инвестирование в криптовалюту DeFi – это приобретение цифровых монет, когда они дорожают. Привлекательность этого способа инвестирования в криптовалюту заключается в том, что в течение нескольких часов после выпуска DeFi токена его цена может вырасти на тысячи процентов. Однако есть и недостаток – высокая волатильность новых токенов. Поэтому, вы должны учитывать тот факт, что вы можете не только заработать деньги, но и рискуете их потерять.
Преимущества и недостатки инвестирования в DeFi криптовалюты?
Преимущества
- Быстрые и простые транзакции
Децентрализованные финансы (DeFi) предлагает инвесторам и трейдерам более простой и продуктивный способ осуществления финансовых переводов. Например, банки требуют от клиентов подтвердить их личность перед осуществлением любого перевода. Точно так же банк оценивает любого потенциального заемщика, чтобы убедиться, что он способен выплатить ссуду перед тем, как транзакция состоится. Что касается децентрализованных финансов, то здесь нет необходимости проходить все эти процедуры. Смарт-контракты упрощают процесс согласования и делают его автоматическим.
- Положительное влияние на цены
С момента создания DeFi, его рыночная капитализация проектов значительно выросла. Менее чем за год цены на некоторые криптовалюты увеличились как минимум вдвое.
- Прозрачность
Благодаря работе на блокчейне, протокол DeFi обеспечивает прозрачность в своей системе, чего не могут сделать традиционные финансовые учреждения.
Недостатки
- Хакерские атаки на проекты
Одним из недостатков в системе DeFi являются хакерские атаки на проекты. Для того чтобы устранить риски связанные с этим недостатком, вам следует инвестировать в проверенный и надежный проект, который долгое время работает на рынке. Как правило, такие проекты ориентированы на собственную безопасность и более защищены, чем новые.
- Инвестирование в мошеннические проекты
Следующим недостатком является инвестирование в скам-проекты, что может привести к значительным убыткам. Поэтому, перед тем инвестировать свои средства, необходимо убедиться, что проект был проверен аудиторами, проверить регистрацию смарт-контракта в специальных обозревателях блокчейнов и на сайтах, отслеживающих DeFi проекты (DeFiPrime, DeFiPulse, DeFiMarketCap). Кроме того, вы можете следить за проектами в социальных сетях, чтобы узнать о них больше информации.
- Волатильность DeFi токенов
Волатильность считается одним из основных рисков для инвесторов. Если вы не готовы рисковать, вам лучше инвестировать в проекты, которые основаны на стейблкоинах, поскольку они привязанные к реальным валютам, таким как доллар и менее волатильны.
Где купить DeFi токены?
Существует несколько способов покупки токенов DeFi. Вы можете купить их на централизованных биржах, децентрализованных биржах, кошельках криптовалюты и торговых платформах с различными интегрированными биржами, которые предаставляют возможность приобретать DeFi токен. Давайте их рассмотрим:
- Централизованные биржи (Binance, Huobi Global, Kucoin, Coinbase, Gate.io, etc.).
- Децентрализованные биржи (Uniswap, Pancake, Curve Finance, etc.).
- Крипто-кошельки (Trust Wallet, Coinbase Wallet, Argent и т. д.).
- Крипто-торговые платформы, такие как Cryptorobotics.
Как приобрести DeFi токены в терминале Cryptorobotics?
В дополнение к вариантам, упомянутым выше, у вас есть возможность приобрести токены DeFi через торговую платформу Cryptorobotics. В эту платформу интегрировано пятнадцать криптобирж, среди которых вы можете найти только самые популярные, такие как Binance, Huobi, CEX, Kraken, Bitfinex и т. д. Таким образом, если вы хотите упростить процесс покупки криптовалюты DeFi и использовать одну или несколько бирж для этих целей, вам следует выполнить следующие шаги:
- Пройти процесс регистрации.
- Создать аккаунт на одной или нескольких биржах, доступных в терминале.
- Привязать свой аккаунт к торговой платформе Cryptorobotics.
- Начать приобретение DeFi токенов.
Полный список бирж, интегрированных в терминал Cryptorobotics:
Spot: Binance, Binance.US, Bittrex, CEX, Bitfinex, EXMO, Huobi, Kraken, OKEX, Gate.io, P2PB2B, Poloniex.
Futures: ByBit, Binance Futures, Bybit Inverse.
Заключение
Суть децентрализованные финансы направлена на создание финансовых услуг в противовес от традиционных финансовых и политических систем. Это делает финансовую систему более открытой и прозрачной. Однако перед тем, как вкладывать свои средства в сектор DeFi, необходимо учесть все риски и взвесить все «за» и «против». Но, если вы будете делать инвестиции в хорошие и перспективные проекты, вы сможете получить очень высокую прибыль.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как шортить криптовалюту?
Егор Романов
